Tarjeta para Compras Internacionales | Guía Completa
Las tarjetas internacionales son instrumentos financieros diseñados específicamente para facilitar los pagos y compras realizados por personas que se mueven entre diversos países y manejan diferentes divisas. Estas tarjetas ofrecen una serie de ventajas, como tarifas más bajas, descuentos en servicios y la acumulación de puntos o recompensas. Si bien tradicionalmente las tarjetas de crédito eran la opción más recomendada, ahora también existen opciones de tarjetas de débito que pueden ser igualmente útiles para alquilar coches, reservar hoteles y realizar compras en línea o en tiendas físicas en el extranjero.
Aspectos clave
- Las tarjetas internacionales permiten realizar pagos y compras en diferentes países y monedas.
- Ofrecen ventajas como tarifas más bajas, descuentos y acumulación de puntos o recompensas.
- Además de las tradicionales tarjetas de crédito, existen opciones de tarjetas de débito para uso internacional.
- Estas tarjetas son útiles para alquilar coches, reservar hoteles y realizar compras en línea o físicas fuera del país.
- La elección de la mejor tarjeta internacional dependerá de las necesidades y preferencias del usuario.
¿Qué es una Tarjeta para Compras Internacionales?
Las tarjetas para compras internacionales son una herramienta financiera que permiten realizar transacciones en el extranjero con seguridad y conveniencia. Estas tarjetas, ya sean de crédito, débito o prepago, ofrecen características y beneficios específicamente diseñados para facilitar las operaciones bancarias fuera de nuestro país de origen.
Definición y características principales
Una tarjeta internacional se define como una tarjeta bancaria que puede ser utilizada para efectuar pagos, retirar dinero y realizar otras operaciones financieras en diversos países y monedas. Algunas de sus características principales incluyen:
- Aceptación global en múltiples países y monedas
- Tasas de cambio de divisa favorables
- Menores comisiones por transacciones internacionales
- Seguridad y protección contra fraudes
- Posibilidad de realizar compras en línea y presenciales
- Acceso a cajeros automáticos en el extranjero
Ventajas de usarla
Utilizar una tarjeta internacional ofrece varias ventajas a la hora de realizar compras internacionales:
- Menor costo en comisiones y tarifas
- Tipos de cambio más favorables
- Mayor aceptación y cobertura global
- Seguridad y protección contra fraudes
- Acceso a beneficios y programas de recompensas
Comparativa con otras opciones
En comparación con otras alternativas, como el uso de efectivo o tarjetas bancarias tradicionales, las tarjetas internacionales presentan una mayor flexibilidad y ahorro en transacciones fuera del país. Según datos recopilados:
| Comisión | Tarjetas Internacionales | Tarjetas Tradicionales |
|---|---|---|
| Conversión de moneda | Desde 0,33% | 3% – 4% |
| Retiros en cajero | Gratis hasta 200€/mes | 4% – 5% |
| Mantenimiento anual | Generalmente sin costo | Comisión anual |
Estas ventajas hacen que las tarjetas internacionales se posicionen como una opción atractiva y eficiente para aquellos que realizan compras o viajes fuera de su país de residencia.
Tipos de Tarjetas para Compras Internacionales
Si estás planeando viajes internacionales o realizar compras en el extranjero, es importante conocer los diferentes tipos de tarjetas que puedes utilizar. Las principales opciones son las tarjetas de crédito, las tarjetas de débito y las tarjetas prepagadas. Cada una de ellas presenta sus propias ventajas y desventajas en términos de costos, aceptación y beneficios adicionales.
Tarjetas de Crédito
Las tarjetas de crédito internacionales son una opción popular entre los viajeros, ya que ofrecen una serie de beneficios como seguros de viaje, acceso a salas VIP en aeropuertos y programas de recompensas. Sin embargo, también suelen tener comisiones más altas por transacciones en el extranjero y cuotas anuales más elevadas.
Tarjetas de Débito
Por otro lado, las tarjetas de débito internacionales son cada vez más utilizadas debido a sus costos más bajos y la facilidad de obtención. Estas tarjetas permiten el acceso directo a los fondos de tu cuenta bancaria, lo que las hace una opción económica para realizar compras y retiros de efectivo en el exterior.
Tarjetas Prepagadas
Las tarjetas prepagadas internacionales requieren una carga previa de fondos, lo que te permite controlar mejor tus gastos durante tus viajes. Estas tarjetas suelen tener comisiones más bajas y son una opción práctica para aquellos que desean evitar el uso excesivo de crédito.
Al elegir la mejor tarjeta para tus compras internacionales, es importante considerar factores como las comisiones, los beneficios adicionales y la aceptación de la tarjeta en los países que visitarás. Una combinación de diferentes tipos de tarjetas puede ser la solución más conveniente para tus necesidades de viaje.
| Tipo de Tarjeta | Comisiones y Tarifas | Beneficios Adicionales |
|---|---|---|
| Tarjeta de Crédito |
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| Tarjeta de Débito |
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| Tarjeta Prepagada |
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Al evaluar las diferentes tipos de tarjetas internacionales, es importante considerar tus necesidades y preferencias de viaje para encontrar la opción más adecuada. Las tarjetas de crédito globales, las tarjetas de débito internacionales y las tarjetas prepagadas ofrecen ventajas únicas que pueden adaptarse a tus hábitos de consumo y presupuesto de viaje.
Cómo elegir la mejor Tarjeta para Compras Internacionales
Al elegir una tarjeta internacional, es importante considerar varios factores clave que harán que tu experiencia de compras en el extranjero sea más conveniente y rentable. Desde la frecuencia de uso hasta las tarifas y comisiones, así como los programas de recompensas y beneficios, cada elemento merece un análisis cuidadoso para garantizar que tu tarjeta se adapte perfectamente a tus necesidades de viaje y compras globales.
Consideraciones de uso
Evalúa con qué frecuencia realizas compras o retiros de efectivo en el extranjero. Esto determinará si necesitas una tarjeta que ofrezca un uso más intensivo o si prefieres una opción más ocasional. Algunos proveedores establecen límites mensuales o anuales para transacciones sin comisiones, por lo que debes considerar tu perfil de gasto.
Tarifas y comisiones
Compara detenidamente las comisiones por transacciones en el exterior, incluyendo cargos por retiros de efectivo y conversión de divisas. Algunas tarjetas pueden tener cuotas anuales, mientras que otras las eximen. Es importante encontrar un equilibrio entre los costos y los beneficios que ofrece la tarjeta.
Programas de recompensas y beneficios
Los programas de recompensas y los beneficios adicionales pueden marcar la diferencia a la hora de elegir una tarjeta internacional. Analiza si recibes puntos, millas o cashback por tus compras globales, y si tienes acceso a servicios como seguros de viaje, acceso a salas VIP o protección de compras. Estos pueden ser un factor decisivo, especialmente si realizas viajes frecuentes.
| Tarjeta | Comisiones por Transacciones en el Extranjero | Recompensas y Beneficios |
|---|---|---|
| Revolut | Sin comisiones hasta 1.000 € al mes, luego 0,5% los fines de semana | Sin comisiones en cajeros hasta 200 € al mes |
| N26 | Sin comisiones, pero 1,7% en otras monedas para retiradas de efectivo | Cuenta Metal con 16,9 € al mes, sin comisiones ilimitadas |
| Wise | Menos de 1% por cambio de divisas hasta 30.000 € | Gestión de más de 50 divisas, útil para pagos internacionales |
Elegir la mejor tarjeta internacional requiere un análisis cuidadoso de tus hábitos y necesidades de compras globales. Equilibra las comisiones, las recompensas y los beneficios para encontrar la opción más adecuada y maximizar tu experiencia de viaje y compras en el extranjero.
Proceso de obtención de una Tarjeta para Compras Internacionales
Obtener una tarjeta para compras internacionales es un proceso sencillo que puedes realizar desde la comodidad de tu hogar. Ya sea que desees obtener tarjeta internacional, cumplir con los requisitos tarjeta global o solicitar tarjeta extranjero, sigue estos pasos para comenzar a disfrutar de los beneficios de una tarjeta de crédito o débito con cobertura global.
Requisitos generales
Los requisitos para obtener una tarjeta internacional varían según la entidad financiera, pero generalmente incluyen:
- Ser mayor de edad (generalmente 18 años o más)
- Tener un documento de identidad válido (pasaporte, DNI, etc.)
- Proporcionar información personal y de contacto
- Demostrar ingresos y solvencia financiera
- Aceptar los términos y condiciones de la tarjeta
Documentación necesaria
Además de los requisitos generales, es común que las entidades soliciten la siguiente documentación:
- Copia de tu documento de identidad (pasaporte, DNI, etc.)
- Comprobante de domicilio (recibo de servicios, contrato de alquiler, etc.)
- Justificante de ingresos (nómina, declaración de renta, etc.)
- En algunos casos, puede requerirse información adicional, como comprobantes de actividad económica o referencias bancarias.
Pasos a seguir
Una vez que hayas reunido la documentación necesaria, sigue estos pasos para obtener tarjeta internacional:
- Visita la página web del proveedor de la tarjeta o descarga su aplicación móvil.
- Completa el formulario de solicitud proporcionando toda la información y documentación requerida.
- Realiza el pago de la tarifa de emisión, si corresponde.
- Espera a que tu solicitud sea procesada y aprobada, lo cual puede tardar algunas semanas.
- Una vez aprobada, recibirás tu tarjeta física por correo postal.
Recuerda que el proceso de obtención de tarjeta extranjero puede variar ligeramente entre proveedores, así que asegúrate de seguir las instrucciones específicas de la entidad financiera que hayas elegido.
Cómo usar una Tarjeta para Compras Internacionales
Cuando se trata de hacer uso de una tarjeta para compras internacionales, es importante tener en cuenta algunas consideraciones clave. En primer lugar, asegúrese de que su tarjeta cuente con un chip EMV, lo cual brinda una mayor seguridad en las transacciones físicas. Al hacer compras en establecimientos, opte por pagar en la moneda local siempre que sea posible, ya que esto le permitirá obtener mejores tasas de cambio.
Compras en línea
Para las compras en línea, es crucial verificar que el sitio web sea seguro antes de realizar cualquier pago. Configure alertas de actividad inusual en su tarjeta para estar atento a cualquier movimiento sospechoso. Además, considere utilizar tecnologías de pago sin contacto, como NFC o códigos QR, que están ganando cada vez más popularidad en todo el mundo.
Compras en tiendas físicas
Al realizar compras en tiendas físicas en el extranjero, recuerde mantener su PIN memorizado y evitar que comience con cero, ya que esto puede facilitar la compatibilidad internacional. Tenga en cuenta que los bancos digitales, como Nubank en Brasil y Lulo Bank en Colombia, así como las fintech como Mercado Pago y RappiCard, ofrecen soluciones de pago digital que simplifican el proceso de activar y utilizar su tarjeta en el extranjero.
Consejos de seguridad
Para garantizar la seguridad de sus compras online en el extranjero y transacciones internacionales, siga estos consejos:
- Infórmese sobre los límites y las características de seguridad de su tarjeta
- Evite compartir los detalles de su tarjeta con terceros
- Monitoree su cuenta de forma regular para detectar actividad sospechosa
- Tenga a mano los números de atención al cliente de su banco o emisor de la tarjeta
Siguiendo estas recomendaciones, podrá disfrutar de una experiencia de compras internacional segura y sin inconvenientes.
Mejores Tarjetas para Compras Internacionales
Al elegir la mejor tarjeta para compras internacionales, es importante considerar una variedad de factores, como las comisiones por transacciones, los programas de recompensas y los beneficios adicionales. Algunas de las tarjetas más destacadas en este ámbito son:
Tarjetas Bancarias Tradicionales
- Tarjeta Visa Signature LATAM Pass del Banco de Bogotá: Ofrece hasta 30,000 millas de bienvenida por tiempo limitado y tiene una cuota de manejo de $47,980.
- Tarjeta Avianca LifeMiles Visa de Bancolombia: Proporciona un bono de bienvenida de 7,500 LifeMiles por facturar $7,500,000 durante los primeros 6 meses, con un cupo de hasta $50,000,000.
- Tarjeta Avianca LifeMiles Banco Davivienda: Disponible en varios tipos (Clásica, Gold, Platinum y Signature) con diferentes acumulaciones de millas.
- Tarjeta Avianca LifeMiles Visa Infinite Scotiabank Colpatria: Requiere una renta mínima de 1.5 SMLV y ofrece un bono de bienvenida de 15,000 LifeMiles por compras acumuladas de USD$3,000 en los primeros 3 meses.
Tarjetas Fintech
Algunas de las mejores opciones de tarjetas internacionales ofrecidas por fintechs incluyen:
- Wise: Permite gestionar más de 50 divisas y ofrece retiros gratuitos hasta 200 EUR al mes.
- Revolut: Permite conversiones sin comisiones entre 30 divisas de lunes a viernes.
- N26: Ofrece entre 3 y 8 retiros gratuitos al mes, dependiendo del tipo de tarjeta, con una comisión del 1,7% en la cuenta Estándar.
- BNext: Cobra una comisión del 0,5% dentro de la UE y del 1,8% + 0,46 € fuera de la UE por compras y retiros en moneda extranjera.
Además, algunas tarjetas tradicionales como la Tú Nx de Abanca ofrecen 5 retiros gratuitos al mes en el extranjero.
Al comparar las diferentes opciones, es importante tener en cuenta los beneficios, las comisiones y las opiniones de usuarios para encontrar la que mejor se adapte a sus necesidades de compras internacionales.
Comisiones y tarifas
Cuando se utiliza una tarjeta de crédito o débito para realizar compras internacionales, es importante tener en cuenta las comisiones y tarifas asociadas. Estas pueden incluir cargos por transacciones en el extranjero, cuotas anuales y cargos por cambio de divisas. Conocer estos costos es fundamental para evitar sorpresas desagradables en el estado de cuenta.
Comisiones por transacciones en el extranjero
Muchas entidades financieras cobran una comisión por el uso de la tarjeta fuera del país. Esta comisión suele ser de alrededor del 3% al 5% del monto de la transacción. Algunas tarjetas ofrecen exenciones o límites a estos cargos, lo que las hace más convenientes para los viajeros frecuentes.
Cuotas anuales
Además de las comisiones por transacciones, algunas tarjetas también tienen una cuota anual de mantenimiento. Estas cuotas pueden variar desde unos pocos euros hasta decenas de euros, dependiendo de los beneficios y servicios adicionales que ofrezca la tarjeta.
Cargos por cambio de divisas
Otro aspecto a considerar son los cargos por el cambio de divisas. Cuando se realiza una compra en una moneda diferente al euro, los bancos suelen aplicar un margen sobre el tipo de cambio, lo que reduce el valor del dinero. Algunas tarjetas ofrecen mejores tasas de cambio, minimizando estos costos.
| Entidad Bancaria | Comisión por Transacciones en Divisa Extranjera | Cuota Anual | Comisión por Cambio de Divisas |
|---|---|---|---|
| BBVA | 4,5% (débito), 5% (crédito) | No disponible | No disponible |
| Santander | 3% (mínimo 1 €) | No disponible | No disponible |
| CaixaBank | 3,95% | No disponible | No disponible |
| ING | 3% | 0 € | No disponible |
| Banco Sabadell | 3,5% | No disponible | No disponible |
| EVO Banco | 0% (sobreprecio en el tipo de cambio) | 0 € | No disponible |
| Openbank | 3% (mínimo 2 €) | 0 € | No disponible |
| ABANCA | 3% (gratis con tarjeta NX) | No disponible | No disponible |
Al elegir una tarjeta para compras internacionales, es importante considerar tanto las comisiones explícitas como los márgenes aplicados en el tipo de cambio. Algunas entidades ofrecen tarifas más competitivas, lo que puede suponer un ahorro significativo durante los viajes al extranjero.
Seguridad y protección en compras internacionales
Cuando se trata de realizar compras internacionales, la seguridad y protección de los pagos es una prioridad primordial. Afortunadamente, las tarjetas para compras internacionales ofrecen una amplia gama de medidas de seguridad para salvaguardar tus transacciones. Desde tecnologías de vanguardia como los chips EMV y el pago sin contacto, hasta programas de protección contra fraudes, estas tarjetas están diseñadas para prevenir el uso no autorizado y los cargos indebidos.
Medidas de seguridad ofrecidas
- Chips EMV: Estos chips criptográficos integrados en la tarjeta proporcionan una autenticación más sólida de las transacciones, reduciendo significativamente el riesgo de fraude.
- Tecnología de pago sin contacto: Permite realizar pagos rápidos y seguros simplemente acercando la tarjeta al terminal, sin tener que insertar o deslizar la tarjeta.
- Alertas de actividad inusual: Muchas entidades ofrecen la posibilidad de configurar alertas para detectar y notificar transacciones sospechosas de manera oportuna.
Cómo prevenir fraudes
Para mantener tus compras internacionales seguras, es fundamental tomar ciertas precauciones:
- Evita usar WiFi público al realizar transacciones financieras, ya que pueden ser vulnerables a ataques.
- Utiliza cajeros automáticos de redes confiables cuando retires efectivo en el extranjero.
- Mantén tu número de identificación personal (PIN) en secreto y no lo compartas con nadie.
- Considera usar una billetera digital para mayor protección de tus datos financieros.
Qué hacer en caso de cargo no reconocido
Si detectas cargos no autorizados en tu tarjeta para compras internacionales, es importante actuar de manera rápida y eficaz:
- Contacta de inmediato a tu proveedor de tarjeta para reportar el incidente.
- Solicita la cancelación y reemplazo de la tarjeta para evitar más usos fraudulentos.
- Algunos proveedores ofrecen protección adicional, como seguros de compra y garantías extendidas, que pueden cubrir estos casos.
Mantenerse informado sobre las medidas de seguridad y protección de las tarjetas para compras internacionales es fundamental para prevenir fraudes y disfrutar de una experiencia de compras global segura y confiable.
Solución de problemas comunes
Las tarjetas de crédito y débito diseñadas para compras internacionales son una herramienta práctica y segura, pero incluso con ellas pueden surgir algunos problemas. Desde transacciones fallidas hasta congelamiento de la tarjeta, es importante estar preparado para enfrentar estos desafíos y saber cómo resolverlos de manera eficiente.
Transacciones fallidas
Uno de los problemas más comunes al usar una tarjeta internacional son las transacciones fallidas. Esto puede deberse a varios motivos, como falta de saldo, límite de operaciones excedido o tarjeta no habilitada para compras en el extranjero. Para evitar este inconveniente, asegúrate de tener fondos suficientes y que tu tarjeta esté activada para uso internacional.
Congelamiento de tarjeta
Otro problema frecuente es el congelamiento de la tarjeta, que suele ocurrir por actividad sospechosa detectada por el banco, como compras inusuales en el exterior. Si esto sucede, contacta de inmediato al servicio al cliente de tu proveedor para reactivar tu tarjeta y poder continuar con tus compras sin contratiempos.
Atención al cliente
Cuando surgen problemas con tu tarjeta internacional, contar con un servicio de atención al cliente eficiente puede marcar la diferencia. Asegúrate de tener a mano los números de contacto de tu proveedor de tarjeta, ya que podrían necesitar validar tu identidad y actividad para resolver cualquier inconveniente.
Además, considera tener una tarjeta de respaldo o efectivo disponible por si ocurren problemas inesperados con tu tarjeta principal durante tus viajes al exterior.
Mantener una proactiva gestión de tus problemas con tarjetas internacionales te ayudará a evitar contratiempos y disfrutar de una experiencia de compras sin complicaciones, ya sea en el país o en el extranjero.
Beneficios adicionales de las Tarjetas para Compras Internacionales
Cuando se trata de tarjetas para compras internacionales, los beneficios van más allá de la mera conveniencia de realizar transacciones en el extranjero. Estas tarjetas a menudo ofrecen una serie de ventajas adicionales que pueden agregar valor a tu experiencia de viaje y compras.
Seguros de viaje
Muchas tarjetas para compras internacionales incluyen cobertura de seguros de viaje, lo que puede brindarte tranquilidad durante tus aventuras en el extranjero. Estos seguros pueden cubrir eventualidades como cancelación de vuelos, pérdida o daño del equipaje e incluso emergencias médicas.
Protección de compras
Además, algunas tarjetas ofrecen protección de compras, lo que significa que puedes estar cubierto en caso de que un artículo que compraste sea robado o dañado. Esto puede incluir garantías extendidas o reembolsos por artículos defectuosos.
Acceso a ofertas exclusivas
Otra ventaja destacada de las tarjetas para compras internacionales son las ofertas exclusivas a las que pueden acceder los titulares. Esto puede incluir descuentos en hoteles, restaurantes o experiencias en el extranjero, así como bonificaciones en programas de recompensas de viajes.
Al evaluar las diferentes tarjetas para compras internacionales, es importante considerar no solo las características básicas, sino también estos beneficios adicionales que pueden hacer que tu experiencia de viaje y compras sea aún más gratificante. Elige aquella que mejor se adapte a tus necesidades y preferencias.
“Las tarjetas para compras internacionales ofrecen una amplia gama de beneficios que van más allá de la conveniencia. Desde seguros de viaje hasta ofertas exclusivas, estas tarjetas pueden marcar la diferencia en tu experiencia de compras en el extranjero.”
Comparación de Tarjetas para Compras Internacionales
Al evaluar y comparar tarjetas para compras internacionales, es importante considerar diversos aspectos clave como comisiones, tipos de cambio, límites de retiro de efectivo y beneficios adicionales. Algunas de las tarjetas más destacadas en este sector incluyen Wise, Revolut y las ofrecidas por bancos tradicionales.
Análisis de las principales entidades
Wise se distingue por sus bajas comisiones y tipos de cambio reales, ofreciendo una opción económica para las transacciones en el extranjero. Por su parte, Revolut destaca por sus conversiones sin comisión en días laborables, brindando mayor flexibilidad. Las tarjetas de los bancos tradicionales suelen tener una mayor aceptación a nivel global, pero también pueden conllevar mayores comisiones.
Aspectos destacados de cada tarjeta
- Wise: Bajas comisiones y tipos de cambio reales.
- Revolut: Conversiones sin comisión en días laborables.
- Tarjetas bancarias: Mayor aceptación, pero posiblemente mayores comisiones.
Valoración de usuarios
Las valoraciones de los usuarios generalmente favorecen a las opciones con bajas comisiones y una buena atención al cliente. Estas características suelen ser fundamentales a la hora de elegir la mejor tarjeta para compras internacionales.
| Tarjeta | Comisiones | Tipo de Cambio | Beneficios |
|---|---|---|---|
| Wise | Bajas | Tipo de cambio real | Conversiones sin comisión en días laborables |
| Revolut | Sin comisión | Tipo de cambio cercano al real | Tarifas competitivas, aplicación móvil avanzada |
| Tarjetas bancarias | Mayores | Tipo de cambio menos competitivo | Mayor aceptación global |
Al comparar las tarjetas para compras internacionales, es fundamental analizar los aspectos destacados de cada opción y considerar las valoraciones de los usuarios para elegir la que mejor se adapte a sus necesidades de viaje y compras en el extranjero.
Futuro de las Tarjetas para Compras Internacionales
El futuro de las tarjetas de crédito y débito para compras internacionales se encamina hacia una mayor integración con tecnologías móviles y pagos sin contacto. Se espera un crecimiento en el uso de billeteras digitales y aplicaciones que permitan gestionar múltiples divisas de manera más eficiente. Las innovaciones en este campo incluyen mejoras en la seguridad biométrica y el uso de blockchain para transacciones internacionales más rápidas y económicas.
Tendencias en el mercado
Según los expertos, el volumen de transacciones no monetarias a nivel mundial se elevará de 1,3 mil millones en 2023 a 2,3 mil millones para 2027. Además, se prevé que las transacciones internacionales superen los $3 billones, representando un tercio de todo el gasto en comercio electrónico para 2028. Este crecimiento impulsará la demanda de tarjetas internacionales que faciliten los pagos en el extranjero.
Innovaciones tecnológicas
Las tarjetas para compras internacionales se beneficiarán de avances como el uso de inteligencia artificial generativa para mejorar la prevención de fraudes hasta un 50%. Asimismo, la adopción de tecnologías de seguridad biométrica y blockchain contribuirá a transacciones más seguras y eficientes a nivel global. Esto se traducirá en una experiencia de pago más fluida y confiable para los consumidores.
Impacto en los consumidores
Los usuarios de tarjetas internacionales se verán favorecidos por comisiones más bajas, tipos de cambio más transparentes y una mayor variedad de opciones en el mercado. La competencia entre proveedores tradicionales y fintech impulsará mejores ofertas y servicios, lo que redundará en una mayor satisfacción de los clientes. Además, la facilidad de uso y la seguridad mejorada fomentarán una mayor adopción de este tipo de tarjetas para realizar compras en el extranjero.
